청년희망적금을 청년도약계좌 일시납입으로 환승!!! 무조건 유리할까?

청년희망적금 만기가 되었을 때 청년도약계좌 일시납입으로 환승하는 것이 반드시 유리할까요? 오늘 포스팅에서는 청년도약계좌 일시납입의 기본 내용과 청년희망적금을 청년도약계좌로 일시납입할 때 장단점에 대해 자세히 알아보려고 합니다.

 


청년도약계좌 일시납입이란?

청년희망적금을 만기가 도래하였을 때 적금 만기 금액을 청년도약계좌로 연계하여 가입할 수 있도록 지원하는 제도입니다.

즉, 청년희망적금을 만기까지 유지하였으면서 청년도약계좌의 가입조건을 맞고하는 청년이 청년도약계좌에 원활하게 가입할 수 있도록 청년희망적금 만기 수령금을 청년도약계좌 가입시점에 일시에 납입할 수 있도록 지원하는 제도입니다.

 


청년도약계좌 일시납입의 주요 내용

(1) 일시납입 금액과 월설정금액의 선택

  • 일시납입금최소 200만원부터 최대 청년희망적금 만기수령금으로 받은 금액까지 가능합니다.
  • 월설정금액 : 40, 50, 60, 70만원 중 하나를 선택 가능하고, 청년도약계좌 개설 이후에 변경이 불가능합니다.
  • 월설정금액은 가입자의 목적에 따라 설정이 가능합니다.
  • 일시납입금은 일시납입 기간 중 납입되는 것으로 간주되는 월설정 금액의 배수로 설정해야 합니다.

(예) 청년희망적금 만기 수령금이 1350만원(원금+이자+저축장려금) 수령 예정자가, 일시납입 최대 금액으로 청년도약계좌를 개설하려고 할 때, 연 소득이 2400만원 이하라면 기여금 산정 지급 한도가 월 40만원이기 때문에 기여금을 최대로 받으려면 월설정금액을 40만원으로 설정할 수 있습니다. (전환기간은 33개월)

(2) 정부지원금

  • 일시납입금액에 대한 정부기여금도 일시에 지급합니다.
  • 정부기여금은 일시납입한 날이 속하는 달의 다음달 10영엽일 이내에 지급됩니다.
  • 정부기여금의 규모 : 월설정금액, 가입기준 개인소득에 따른 매칭비율, 일시납입금이 전환 납입된다고 간주되는 개월 수에 따라 결정됩니다.
  • 일시납입금 전환기간 동안은 유지심사 결과와 무관하게 매칭비율이 유지됩니다.

(3) 신규 납입

  • 일시 납입금이 종료된 이후부터 신규 납입이 가능합니다.
  • 청년도약계좌의 납입기간인 60개월에서 일시납입금 전환기간을 뺀 기간 동안 매월 70만원의 한도 내에서 신규 납입이 가능합니다.

(4) 납입 예시

소득이 3000만원(2400만원 초과 3600만원 이하)인 청년희망적금 만기해지자가 청년희망적금 만기수령금으로 1200만원을 수령했고, 청년희망적금 만기 수령금을 청년도약계좌로 연계하면서 일시납입금액을 1000만원, 월설정금액을 50만원으로 하여 가입하였다고 해보면, 매달 50만원씩 납입하는 것으로 취급되어 일시납입금 전환기간은 20개월(1000만원 ÷ 50만원 = 20개월)이 됩니다.

그리고 일시납입금에 대한 정부기여금 일시 매칭지급금은 46만원이 되고, 신규납입은 21개월차부터 60개월차까지 총 40개월간 매월 70만원 한도 내에서 가능합니다.

(5) 가입 시기


청년도약계좌 일시납입의 장단점

(1) 장점

  • 일시 납입한 금액에 대한 정부기여금을 미리 수령할 수 있고, 정부기여금에 대해서도 해당 기간만큼 이자를 수령할 수 있으므로 이자 소득이 많아지는 효과가 있습니다.
  • 즉, 일시납입은 복리효과가 있을 뿐 아니라 정부기여금까지 미리 매칭되기 때문에 약 9% 이상의 이자를 받는 효과가 날 수 있습니다.

(2) 단점

  • 목돈(청년희망적금의 만기 수령금)이 장기간 묶이게 되어서 목돈을 필요로 하는 경우에는 활용할 수 없어 불리합니다.
  • 일시납입을 하면서 선택한 월설정금액을 설정기간 동안 추가 납입하는 것이 불가능합니다.

 


일시납입이 모두에게 유리할까?

결론부터 이야기해보면 가입자의 상황에 따라 달라질 것 같습니다. 위에서 살펴본 바와 같이 청년희망적금을 청년도약계좌로 일시납입으로 전환해서 가입하면 실질적으로 받을 수 있는 정부지원금을 미리 받아서 그에 대한 이자를 더 받는 혜택이 있을 뿐, 정부지원금을 더 많이 수령할 수 있는 것은 아닙니다.

대신 이로 인해서 어느 정도의 목돈을 장기간 미리 묶어 놓게 되어서 오히려 기간의 이득이 없어지는 불이익이 발생할 수도 있습니다.

따라서 가입자의 상황에 따라 여러 방면으로 고민을 해볼 필요가 있습니다.

만기 수령한 청년희망적금을 향후 5년간 사용할 생애 이벤트가 있는지 여부, 앞으로 내가 이직이나 결혼 출산 등과 같은 이벤트로 인해 월 40~70만원 정도의 청년도약계좌의 월 납입금액을 납입할 수 있는지 여부 등을 고려하여 일시납입으로 전환해야할지 말아야할지를 고려해볼 수 있을 것 같습니다.

경우에 따라서는 가입자의 직장이 안정적이고 생애 이벤트가 청년도약계좌의 만기까지 발생하지 않는다면, 매월 일정금액을 청년도약계좌에 납입하고 만기수령한 청년희망적금액은 예금이나 채권 등 수익률이 높은 재태크 수단으로 돌려서 유지하는 것이 더 유리할 수도 있을 것 같습니다.

 

청년도약계좌의 가입 조건, 혜택, 주의 사항과 신청방법에 대해 더 자세한 정보를 알고 싶으시면 아래 포스팅을 참고하세요!!

청년도약계좌에 대하여!!!
 

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